非法集资类犯罪成重灾区金融犯罪形成黑灰产业链

北京朝阳区检察院发布白皮书,以P2P、私募基金为犯罪手段的案件增长较快——

非法集资类犯罪是重灾区

记者了解到,本次考试时长约20分钟,试卷满分30分,包括两种题型、三道大题,分别是听后选择和听后记录关键信息。据北京教育考试院高招办有关负责人介绍,英语听力机考采用计算机考试模式。考生通过耳机听试题和计算机屏幕阅读题目,用鼠标、键盘作答。

据朝阳区检察院副检察长吴春妹介绍,2019年1月至11月,北京朝阳区检察院受理金融犯罪审查逮捕案件703件1170人,审查起诉案件555件1467人,较去年同期增长不少。

私募基金行业风险逐步显现,涉私募金融乱象频发。白皮书指出,随着私募基金行业跨越式发展,特别是早期私募基金退出期的临近,行业风险逐渐显现,影响更加广泛;以私募基金为幌子进行非法集资;部分基金公司突破合规要求等。

非法集资案件持续高发

“经济发展活跃的同时,也带来了各种风险,朝阳区金融风险点多面广,各类违法违规问题明显增加,特别是非法集资风险形势尤为严峻,给区域社会稳定和金融秩序带来负面影响。目前,我区金融风险呈现规模大、领域广、案件多的特点。”朝阳区金融办主任牛海龙说。

据了解,非法集资类等涉众型金融犯罪案件涉案金额动辄上亿元,甚至几十亿元、上百亿元,波及范围愈加广泛,追赃挽损率低是此类案件的突出问题。

白皮书揭示,金融犯罪运作模式组织化、集团化,形成黑灰产业链。随着金融业蓬勃发展,新型金融犯罪案件不断增多,在犯罪手法不断翻新的同时,金融犯罪也呈现组织化、集团化的特征。

力求破解“追赃难”困境

“我们早晨6点40分就从学校集合出发了”,一位穿着北师大附中校服的女生告诉记者。“听说这次听力考试有三套‘卷子’,我们在学校做了许多有针对性的听力练习”,女生表示自己毫不紧张,临进考场前还比出了“胜利”的手势。

白皮书揭示,很多不法分子打着“区块链”“虚拟货币”等创新热点的旗号,通过发行“虚拟货币”“虚拟资产”等方式,进行非法集资。如,罗某某等人非法吸收公众存款案中,涉案公司在没有申请备案的情况下,在网站发布名为民通宝的虚拟币,吸引投资者进入。

“闺女,打起精神来!”考场外,一位送考家长给考生“打气”。“我和孩子说了,不要紧张,明年还有一次机会”,这位家长告诉记者。据悉,普通高考外语听力实行一年两考,均采用计算机考试模式。2020年英语听力考试报名已与高考报名同期完成。最终取两次听力考试的最高一次成绩与外语其他部分试题成绩一同组成该名考生外语科目成绩计入高考总分。第一次听力考试取得满分成绩的考生将不再安排参加第二次听力考试;第一次听力没有取得满分的通过申请也可不参加第二次听力考试。

有的涉案公司以“科技公司”“文化创意公司”等非金融机构名称注册,经营范围与金融无交集,实际则从事非法集资活动。如,王某某涉嫌非法吸收公众存款案中,涉案公司为生物科技有限公司,仅具有食品经营许可证,主要经营业务是销售保健品,但对外宣传该公司产品可以投资,后该公司以高溢价回购商品为名非法向200余人吸收资金2亿余元。

在王某某涉嫌非法吸收公众存款案中,犯罪嫌疑人告知集资参与人可用房产抵押贷款投资,贷款利息由涉案公司承担。为方便集资参与人办理房产抵押贷款,犯罪嫌疑人联系了一批贷款中介,并在涉案公司的办公地点为贷款中介设立办公室。后该公司资金链断裂,无法再为集资参与人支付贷款利息,大部分贷款出现违约。有的小贷公司上门催收,常驻投资者家中;有的甚至在投资者不知情的情况下被直接过户。

一线教师给学生提出下次考试的备考建议:考前一晚,听一套听力模拟题,复习常考单词,重点复习自己常出错的词等;考试时,提前认真看题,前5道题至关重要;后面读两遍的题,不能听完第一遍做出答案就不再听第二遍,第一遍做出选择,第二遍确定选择;最后5道题拿满分并不容易,要注意 预测题目处需要的内容和词性。

近年来,非法集资涉案领域由传统领域向新兴行业和民生领域蔓延。从业态看,由P2P、线下理财公司扩大到交易平台、虚拟币、ICO、私募股权基金等领域;从行业类型看,已蔓延到教育、养老、旅游、文化等民生领域。

据介绍,近年来北京朝阳区金融业实现了跨越式发展,今年1月至10月,朝阳区金融业实现增加值551.3亿元,同比增长7.4%,对全区GDP增长贡献率为13.9%。

据介绍,仅2019年,通过积极适用认罪认罚从宽制度,朝阳区检察院为投资人挽回经济损失2亿余元。

为了更好解决“追赃挽损率低”问题,朝阳区检察院运用认罪认罚制度优势,以非法集资案件认罪认罚从宽工作,破解追赃挽损困境。同时,他们还开展大数据智慧检务实践探索,通过“穿透式”审查提升追赃挽损率。

缺乏统一资产处置机制、资产处置标准不一也是追赃挽损率低的原因之一。对此,朝阳区检察院建议,探索建立以政府为主导的资产处置机制,在政府统一领导下加强横向联动,公检法与区金融办等行政机构共同制定资产处置方案,协同做好资金流向查询、涉案账户、涉案自查查封、冻结、扣押等工作,提升追赃挽损效率,拓宽追赃挽损途径。

“案件类型上,朝阳区检察院受理的金融犯罪案件涉及非法吸收公众存款、集资诈骗等9个罪名,案件类型日渐多元。”吴春妹分析说,从案件数量来看,非法集资类犯罪仍是重灾区。非法集资案件持续高发,隐蔽性、欺诈性特征凸显。

值得注意的是,虚拟币骗局屡禁不止,以高额返利为诱饵设“庞氏骗局”多见。

实践中,大部分涉案公司在案发后,剩余资产很难覆盖全部投资金额,部分赃款因支付后期投资者本息、运营成本、宣传揽客等,很难追回。同时,查封、冻结、扣押范围较为有限,致使部分犯罪嫌疑人直至服刑完毕也无法偿还投资者损失。目前,对后续应如何追缴犯罪嫌疑人财产以偿还投资者损失尚无明文规定。

日前,北京朝阳区检察院发布了《北京市朝阳区金融检察白皮书》,揭示金融犯罪新特点、新趋势,提示防范金融管理新漏洞。白皮书显示,从案件数量看,非法集资类犯罪仍是重灾区。其中,非法吸收公众存款案占比依然最高,以P2P、私募基金为犯罪手段的案件增长较快。

经济日报·中国经济网记者 李万祥

据考生透露,听力考试内容多与生活相关,如收发快递、服务反馈等。“难度没有超过我们平时的练习”,第一位走出考场的是一位高大的男生,他对考试中一道涉及服务反馈的题目记忆犹新,“内容是消费者向客服投诉外送服务不周。”另一位考生则告诉记者,她的考题里有涉及商业合作的内容,“两个人在签合同。”

吴春妹分析,从检察机关今年办理的金融犯罪案件看,金融法律供给与金融发展需求存在不平衡,现代科技监管手段应用不足、穿透式监管难实现,刑事处罚威慑力不足、违法犯罪成本低,中小微企业融资难问题成非法集资助推器,涉案金额巨大、追赃挽损率低等主要问题不容忽视。

网贷借贷平台资金池“变种”,变相自融增加监管难度。白皮书分析,2018年网络借贷平台进入风险集中释放期,涉网络借贷平台刑事案件数量猛增。2019年处于风险消化期,该类案件数量仍居高位运行,且涉案金额巨大。有的投资人投资款经过第三方支付通道或存管银行进入关联账户,关联账户再将资金转回犯罪分子实际控制账户;有的由超级债权人向借款人放出贷款,取得相应债权,再把债权进行拆分,以定期或活期理财产品等债权包的形式销售给投资人。

记者了解到,高考英语听力机考第二次考试于明年3月14日进行。12月26日起,考生可通过北京教育考试院网站查询本次英语听力考试成绩。

此外,在信用卡犯罪案件中,犯罪嫌疑人分工明确,从信用卡信息测录、伪卡制作、盗刷取现等环节均有专人负责,逐步形成盗刷信用卡产业链。

金融犯罪形成黑灰产业链

检察机关还建议相关部门完善金融法律法规配置,积极回应金融市场创新发展需求;丰富金融监管手段,提升金融监管能力,建立系统性金融监管体系;强化金融犯罪打击力度;完善金融消费者保护机制,有效保护金融消费者合法权益;健全金融机构内部治理结构,增强风险抵御能力。

“对此,朝阳区检察院修订了《涉众型经济犯罪案件办理指南》,指导司法实践,梳理总结系统化的追赃挽损体系,力求破解涉众型经济犯罪案件‘追赃难’困境。”吴春妹说。

记者了解到,朝阳区检察院2019年非法集资案件仍呈大幅增长态势,涉案金额屡破新高,涉案范围更加广泛,大要案频发。2019年该院受理的非法集资审查起诉案件,涉案金额过亿的就有84件,占比18%。其中,涉案金额超过5亿元的15件,超过10亿元的7件,超过100亿元的2件。

金融犯罪集团层级分明、组织架构完备,以产业链形态运作。有的涉案公司联合贷款中介,从贷款、房产抵押、公证到投资提供“一条龙”服务,一旦案发就会造成投资者钱、房两失。